Que faire en cas de résiliation d’assurance auto ?
Vous avez souscrit il y a quelques années une assurance auto qui vous semblait à l'époque adaptée à vos besoins et votre budget. Mais voilà, les temps changent ! Peut-être avez-vous changé de situation personnelle ou professionnelle, ou bien êtes-vous lassé de voir vos cotisations augmenter à chaque échéance...
Bref, vous songez aujourd'hui à résilier votre contrat d'assurance automobile pour trouver mieux ailleurs. Pas de panique, c'est tout à fait possible ! Encore faut-il s'y prendre correctement et connaître les différentes possibilités qui s'offrent à vous. Suivez le guide, on vous explique tout pour une résiliation d'assurance auto réussie.
Les différents cas de résiliation d'assurance automobile
Avant de vous lancer tête baissée dans les démarches de résiliation, il est important de bien cerner votre situation. En effet, les modalités diffèrent selon que vous souhaitez résilier à l'échéance annuelle, de manière anticipée, ou encore que vous faites face à une résiliation initiée par votre assureur. Pour en savoir plus, décryptons ensemble ces différents cas de figure.
Résilier son contrat auto à l'échéance annuelle
Le cas le plus classique reste la résiliation à l'échéance annuelle du contrat. Chaque année, à la date anniversaire de la souscription, vous avez en effet la possibilité de résilier votre assurance auto si elle ne vous convient plus. Rien de bien compliqué jusque-là, sauf qu'il faut impérativement respecter un préavis, généralement de 2 mois. Concrètement, vous devez envoyer votre lettre de résiliation en recommandé au plus tard 2 mois avant la date d'échéance. Un délai à ne pas négliger, sans quoi votre demande ne sera pas prise en compte ! Une fois ce délai respecté, la résiliation prendra effet le lendemain de la date d'échéance.
Résilier son assurance auto à tout moment avec la loi Hamon
Bonne nouvelle, depuis la loi Hamon de 2014, il est désormais possible de résilier son assurance auto à tout moment, sans attendre la date anniversaire, une fois passée la première année de contrat. Une souplesse bien pratique si vous avez déniché une meilleure offre chez un concurrent. Pour ce faire, rien de plus simple : il vous suffit là encore d'envoyer une lettre de résiliation en recommandé à votre assureur. La résiliation prendra effet un mois après la réception de votre courrier. Et cerise sur le gâteau : vous pouvez même mandater votre nouvel assureur pour qu'il s'occupe lui-même de toutes ces formalités à votre place. Pratique non ?
Cas de résiliation anticipée par l'assuré
Au-delà de la loi Hamon, d'autres situations vous permettent de résilier de manière anticipée votre contrat d'assurance auto, parfois même avant un an. C'est notamment le cas lorsque votre situation personnelle ou professionnelle évolue. Mariage, divorce, déménagement, changement de profession... Autant d'événements de vie qui peuvent motiver une résiliation en cours d'année. Idem en cas de vente de votre véhicule, de suspension ou annulation de votre permis de conduire. Enfin, si votre assureur venait à augmenter ses tarifs, vous bénéficiez là aussi d'un droit de résiliation sous 30 jours. Autant de possibilités à saisir sans hésitation !
La résiliation par l'assureur
Malheureusement, il n'y a pas que vous qui pouvez prendre l'initiative d'une résiliation... Votre assureur aussi ! Les principaux motifs ? Le non-paiement de vos cotisations, une omission ou une fausse déclaration de votre part, une aggravation du risque... Dans ces cas-là, l'assureur est en droit de mettre fin au contrat, avec là encore des délais à respecter et des recours possibles pour l'assuré. Pas de panique cependant, nous verrons plus loin les solutions qui s'offrent à vous en cas de résiliation par l'assureur.
Démarches et modèles pour résilier efficacement son assurance auto
Maintenant que vous avez identifié votre situation, place à l'action ! Pour une résiliation en bonne et due forme, encore faut-il s'y prendre correctement. Voici tout ce qu'il faut savoir.
Lettre de résiliation : les mentions obligatoires
L'envoi d'une lettre de résiliation à votre assureur est une étape incontournable. Mais attention, cette lettre n'est pas à prendre à la légère et doit comporter un certain nombre de mentions obligatoires : - Vos coordonnées complètes (nom, prénom, adresse...) - Les références de votre contrat (numéro de police d'assurance) - La date d'effet à laquelle vous souhaitez que la résiliation prenne effet - Le motif de la résiliation (échéance annuelle, loi Hamon, changement de situation...) Pensez également à dater et signer votre lettre, dont vous conserverez une copie. Et surtout, envoyez-la en recommandé avec accusé de réception, seul moyen de prouver que vous avez bien effectué votre demande dans les temps. C'est primordial !
Modèles de lettres selon les situations
Vous l'aurez compris, le contenu de votre lettre de résiliation variera selon votre situation. C'est pourquoi nous vous proposons ici plusieurs modèles types que vous pourrez adapter à votre cas personnel : - Modèle de lettre de résiliation à échéance annuelle - Modèle de lettre de résiliation loi Hamon - Modèle de lettre de résiliation pour changement de situation - Modèle de lettre de résiliation pour vente de véhicule - Modèle de lettre de résiliation pour augmentation de tarif De quoi vous simplifier grandement la tâche au moment de rédiger votre propre lettre. N'hésitez pas à vous en inspirer !
Comment retrouver une assurance après une résiliation ?
Ça y est, c'est fait, vous avez résilié votre assurance auto ! Oui mais voilà... Vous êtes désormais sans protection, ce qui n'est pas une situation viable très longtemps. Pas de panique, plusieurs solutions s'offrent à vous pour retrouver rapidement une couverture. Tour d'horizon.
Souscription auprès d'un nouvel assureur traditionnel
La solution la plus évidente (et souvent la plus avantageuse) consiste bien sûr à faire jouer la concurrence et partir en quête d'un nouveau contrat auto auprès d'un autre assureur traditionnel. Mais dans ce cas, n'oubliez pas qu'il vous faudra l'informer de votre précédente résiliation et de son motif. Pas d'inquiétude cependant, la loi vous permet de ne plus avoir à déclarer un sinistre après un certain délai (2, 3 ou 5 ans selon son importance). De même, aucun assureur n'est en droit de refuser de vous assurer, l'assurance auto étant obligatoire. De quoi voir venir sereinement !
Faire appel à des assureurs spécialisés
Si malgré tout vous peinez à retrouver un assureur, sachez qu'il existe des compagnies spécialisées dans les profils dits "à risque". On pense notamment aux conducteurs malussés, ou ayant été résiliés après un sinistre. Certes, leurs tarifs seront sans doute plus élevés au départ, mais cela vous permettra de repartir sur de bonnes bases et de regagner un bonus par la suite. Une solution de secours à envisager.
Le Bureau Central de Tarification en dernier recours
Enfin, si vraiment vous vous heurtez aux refus répétés des assureurs, il vous reste une dernière carte à jouer : faire appel au Bureau Central de Tarification. Cet organisme public a en effet la possibilité de fixer d'office un tarif d'assurance si vous vous êtes vu opposer au moins trois refus. Et bonne nouvelle : l'assureur désigné par le BCT n'aura d'autre choix que de vous accepter ! Un filet de sécurité non négligeable. Vous l'aurez compris, résilier son assurance auto est un droit qui vous est pleinement ouvert, à condition de respecter certaines règles et délais. Une bonne nouvelle n'arrivant jamais seule, vous disposez également de multiples recours pour ne pas rester sans protection trop longtemps après une résiliation, même dans les cas les plus complexes. Alors n'hésitez plus : lancez-vous dans vos démarches de résiliation avec ce guide sous le coude, et partez à la recherche de l'assurance auto qui vous conviendra le mieux. De belles économies et une protection sur mesure à la clé, ça en vaut la peine !